“¿Tienes una casa en mente? ¡Tenemos una hipoteca para ti!” ¿A que no suena nada mal? Y puede ser incluso mejor: “¡Es hora de volar! ¡Independízate! Tu casa te espera con tu hipoteca preconcedida”. Quizá hayas visto algún mensaje similar haciendo referencia a un préstamo preconcedido en lugar de una hipoteca preconcedida.
Aunque diferentes, los dos se basan en la misma premisa: acceso a un dinero de forma más rápida que con una hipoteca convencional. Esa agilidad es su gran ventaja pero, para no llevarte un chasco si la solicitas, es mejor que tengas claro qué son y cómo funcionan.
¿Qué es una hipoteca preconcedida y quién la ofrece?
Se trata de préstamos que ofrecen los bancos a sus propios clientes, a los que conocen bien porque tienen la nómina domiciliada, usan la tarjeta del banco, pueden tener depósitos…
En definitiva, el banco tiene información suficiente para conocer la capacidad económica y solvencia del cliente o cuánto dinero podría prestarle. De ahí que reciban el nombre de hipotecas preconcedidas. Sin embargo, que esté preconcedida no es garantía de conseguirla finalmente.
¿Qué diferencia a un préstamo de una hipoteca preconcedida?
Una de las diferencias entre préstamos e hipotecas preconcedidas es que los primeros son más fáciles de obtener que los segundos. Además, un préstamo suele tener un importe inferior y se emplea para financiar proyectos, reformas o la compra de bienes como un coche, mientras que una hipoteca preconcedida tiene como fin la compra de una vivienda.
¿A quiénes ofrece el banco este tipo de hipoteca?
Generalmente los bancos ofrecen hipotecas preconcedidas a a clientes “premium” que cumplan ciertos requisitos. ¿Cuáles son? Aunque cada banco tiene su propia guía de actuación, estas son algunas de las condiciones generales:
- Llevar cierto tiempo con el banco y no porque el roce haga el cariño (que también). Así es como la entidad puede conocer tu situación financiera real y cómo gestionas el dinero.
- Tener algo de dinero ahorrado, que es el que se usará para la entrada porque la mayoría de las hipotecas cubren el 80% del valor, preconcedidas o no.
- Tener la nómina domiciliada.
Algunos bancos limitan los préstamos hipotecarios preconcedidos a clientes con unos ingresos mínimos mensuales.
¿Qué tiene de diferente una hipoteca preconcedida?
La principal característica de las hipotecas preconcedidas es que se procesan más rápido. La razón es que el banco tiene ya mucha información sobre ti que no necesitará que le envíes.
Los trámites son más ágiles y puedes conseguir tu hipoteca antes. Eso sí,
que la hipoteca esté preconcedida no implica que no haya un estudio previo por parte del banco, que volverá a revisar tus datos y decidirá si te concede la hipoteca y en qué condiciones lo hace. Es más, podrían llegar a denegar la hipoteca.
Del mismo modo, que todo pueda ser más rápido, tampoco quiere decir que las condiciones de la hipoteca vayan a ser mejores.
Cómo conseguir el mejor préstamo
Al buscar la mejor hipoteca hay que revisar las ofertas que hay en el mercado, las condiciones, si hay productos asociados, si necesitamos también dinero para reformar la casa... Una forma de hacerlo es de la mano de profesionales expertos en que te ayuden a ir más allá de ese préstamo preconcedido y te propongan soluciones a medida, como hipotecas para comprar y reformar, si es lo que buscas, o lo que puedes ganar si tu hipoteca es verde.