¿Cómo funcionan las hipotecas sin aval?

Las hipotecas sin aval permiten a los compradores de vivienda acceder a financiación sin necesidad de que un tercero actúe como garante. Estas hipotecas son posibles siempre que el solicitante demuestre su solvencia económica y cumpla con ciertos requisitos exigidos por las entidades bancarias. Aquí te contamos cómo funcionan y qué necesitas para obtener una. 

¿Qué es un aval y cuándo es necesario?

Un aval es una garantía adicional que un tercero (avalista) ofrece para responder por el titular de la hipoteca en caso de impago. Aunque muchas hipotecas no requieren un aval, algunas entidades pueden solicitarlo si consideran que es necesario aumentar la seguridad del préstamo.

Hipoteca sin aval vs. hipoteca con aval

En una hipoteca sin aval, el único respaldo es el propio comprador y la vivienda en sí. Sin embargo, una hipoteca con aval incluye a un avalista, que se compromete a asumir la deuda si el titular no puede pagarla. Aunque se cree que el aval puede mejorar las condiciones de la hipoteca, esto no es siempre cierto.

¿Qué requisitos debes cumplir para conseguir una hipoteca sin aval?

Para obtener una hipoteca sin aval, debes cumplir con ciertos criterios:
• Edad: Cuanto más joven, mayor la probabilidad de que te pidan un aval.
• Estabilidad laboral: Las entidades valoran la estabilidad laboral, los ingresos regulares y la antigüedad en la empresa.
• Ahorros: Tener ahorros suficientes es un punto clave. Aporta mayor confianza a la entidad.
• Situación financiera: No tener deudas previas ni figurar en ficheros de morosidad (como ASNEF o RAI).

Características y ventajas de las hipotecas sin aval

¿Qué sucede si no cumples con los requisitos?
Si no cumples con los requisitos, la entidad financiera puede pedir un avalista para garantizar el préstamo. El avalista responderá con su propio patrimonio en caso de impago, por lo que es una gran responsabilidad para quien asume ese papel.

¿Es posible conseguir mejores condiciones con un aval?
Las entidades financieras valoran varios aspectos antes de conceder una hipoteca sin aval:
• Capacidad de pago: La cuota mensual no debe superar el 30-35% de los ingresos mensuales.
• Estabilidad laboral: Un trabajo estable y bien remunerado será clave para obtener mejores condiciones.
• Ahorros: Tener ahorros suficientes para cubrir una parte de la operación refuerza la confianza de la entidad.

Conclusión: ¿Es posible conseguir una hipoteca sin aval?
Sí, es posible obtener una hipoteca sin aval siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por la entidad financiera. Si tienes una situación financiera estable, buenos ahorros y no tienes deudas previas, puedes optar a este tipo de financiación sin necesidad de involucrar a un tercero como garante.