La novación hipotecaria es una herramienta útil para quienes desean modificar las condiciones de su préstamo. Cambiar términos como el plazo de amortización o el tipo de interés puede ayudarte a adaptar la hipoteca a tu realidad financiera. A continuación, te explicamos cómo funciona la novación de hipoteca, sus ventajas y los gastos asociados.
¿Qué es la novación de hipoteca?
La novación hipotecaria es una herramienta útil para quienes desean modificar las condiciones de su préstamo. Cambiar términos como el plazo de amortización o el tipo de interés puede ayudarte a adaptar la hipoteca a tu realidad financiera. A continuación, te explicamos cómo funciona la novación de hipoteca, sus ventajas y los gastos asociados.¿Cuándo es recomendable la novación de una hipoteca?
La novación es una opción interesante cuando necesitas ajustar las condiciones de tu préstamo hipotecario. Las situaciones más comunes en las que se recomienda una novación son:
• Modificar el tipo de interés: De variable a fijo o viceversa, aprovechando cambios en el mercado.
• Ampliar el capital del préstamo: Si necesitas más dinero para reformas o gastos imprevistos.
• Extender el plazo de amortización: Para reducir la cuota mensual y hacer la hipoteca más asequible.
¿Qué gastos conlleva la novación de hipoteca?
• Comisión por novación: Dependiendo de las cláusulas del contrato original, la comisión puede variar entre el 0,1% y el 1% del capital pendiente.
• Notaría: Los cambios deben formalizarse ante notario, lo que implica un coste de entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente.
• Registro de la Propiedad: La actualización del Registro también tiene un costo adicional.
• Gestoría: La entidad financiera contrata una gestoría para los trámites, que suelen tener un coste de entre 200 y 250 euros.
• Tasación: Si amplías el capital, es probable que el banco solicite una nueva tasación de la vivienda, cuyo coste puede variar entre 300 y 500 euros.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Si se amplía el capital, es necesario abonar el AJD, que suele ser el 0,5% del capital adicional.
Diferencia entre novación y subrogación hipotecaria
Ventajas de la novación de hipoteca
Pasos para solicitar una novación hipotecari
2. Negocia con tu banco: Presenta tu solicitud al banco, que analizará si acepta o no los nuevos términos propuestos.
3. Revisa los gastos asociados: Considera los costos de la notaría, registro, tasación y otros, para asegurarte de que la novación es la mejor opción para ti.
4. Formaliza los cambios: Si ambas partes están de acuerdo, se formalizan los cambios ante notario y se inscriben en el Registro de la Propiedad.
La novación de hipoteca es una herramienta útil para modificar las condiciones de tu préstamo hipotecario sin tener que cambiar de banco. Sin embargo, es importante considerar todos los gastos asociados y analizar si es la mejor opción en comparación con una subrogación o refinanciación. Al final, el objetivo es adaptar tu hipoteca a tus circunstancias actuales para lograr una mayor comodidad financiera.