Què és la reunificació de deutes i com funciona sense hipoteca?
La reunificació de deutes consisteix a reunir en un sol préstec tots els deutes pendents i abonar una sola mensualitat que concentra tots els pagaments en un de únic. Amb aquest instrument financer, pots estalviar una mica de diners cada mes perquè, com a norma general, serà més barat pagar una quota única que abonar diverses mensualitats corresponents a diferents préstecs o crèdits.
També és possible aconseguir un tipus dinterès més assequible, sobretot, per a aquells que corresponen als de les targetes de crèdit. Això sí, generalment aquest instrument utilitza l'ampliació dels terminis de devolució per facilitar al client afrontar els seus deutes amb més comoditat.
Per agrupar tots els deutes, les entitats podrien exigir-nos una garantia, com ara tenir un habitatge. Tot i això, en l'actualitat, també és possible reunir en un sol préstec tots els compromisos de pagament sense tenir una casa en propietat, és a dir realitzar una reunificació de deutes sense hipoteca. 
* Font: Mil Crèdits Ràpids
Quines garanties et demanaran aleshores per a la reunificació dels teus deutes?
Lògicament, l'entitat amb què negociïs necessita garanties, per la qual cosa et podrà demanar com a suport de l'operació qualsevol dels elements següents:
Garanties personals
Hauràs d'acreditar que comptes amb patrimoni que garanteixi que pots reemborsar els diners prestats i equivalents a l'import del reagrupament.
Saldo disponible
La reunificació de deutes també es pot autoritzar sempre que disposis de saldo en comptes corrents, dipòsits, plans de pensions o productes dinversió que puguin cobrir el deute pendent.
Avals
En un cas extrem, l'entitat podria exigir-te la presentació d'un avalador amb prou patrimoni que pogués respondre pels pagaments en cas que et declaressis insolvent.
Si tots els teus compromisos de pagament són al mateix banc, serà més senzill negociar la reunificació de deutes. No obstant això, si els préstecs pertanyen a diferents entitats, la negociació i l'operació de reagrupació no resultarà tan senzilla. En qualsevol cas, seria l'entitat financera que gestiona el crèdit de més import la que hauria de donar el vistiplau a la reunificació dels teus deutes.
Com en altres operacions financeres, el banc t'exigirà que domiciliïs la teva nòmina, si és que ja no la tens, per donar llum verda a la reunificació.
I què passa si reunifiquem els deutes en una de sola? ![]()
![]()
![]()
Com veiem, gràcies al?operació, passem de pagar 1.007 euros al mes a una quota mensual de 544 euros. En canvi, abans de reunificar préstecs, hauríem satisfet tots els deutes en 20 anys, mentre que, després del tràmit, el termini s'amplia fins als 30, amb els seus interessos oportuns, per la qual cosa al final abonarem per tots els crèdits 57.333 euros més.
Per tant, reunificar préstecs comporta tant avantatges com inconvenients, per tant, optar per aquesta possibilitat dependrà de la situació econòmica de cada persona.
En aquest sentit, és molt important analitzar les circumstàncies familiars i estudiar les condicions i costos que suposa la reunificació dels préstecs en un de sol.
Quines despeses comporta reunificar deutes?
La reunificació de deutes no només implica agrupar els deutes, sinó que també comporta diverses despeses addicionals, com ara:
• Comissions de cancel·lació i obertura : En cancel·lar els deutes existents i crear-ne un de nou.
• Despeses hipotecaries : Si la reunificació inclou una hipoteca, s'apliquen els costos associats, com a taxació i notaria.
• Cost del servei : Si es recorre a una empresa mediadora, també s'hi inclou el cost dels seus serveis.
Com fer la reunificació?
Si, després de la valoració de la teva situació personal, decideixes reunificar préstecs, has de saber que aquest procés és realitzat tant per entitats financeres, com per companyies de capital privat o intermediaris financers . En el cas que tots o la majoria dels teus crèdits hagin estat contractats en una mateixa entitat, és recomanable acudir a aquesta operadora per sol·licitar la reunificació de deutes. Si cada préstec és de diferents entitats, disposeu d'empreses mediadores que també ofereixen aquest producte financer.
En tots els casos, l'entitat valorarà el cas particular, decidint si aprova o no l'operació i, si escau, sota quines condicions de pagament . Què solen tenir en compte per concedir la reunificació de deutes?
- Que tots els préstecs existents quedin agrupats , és a dir, no podrem reunificar uns crèdits sí i altres no.
- Que el capital pendent, en cas de préstecs hipotecaris, no superi el 80% del valor de l'immoble.
- Que complim amb els requisits habituals exigits per a la concessió d'un préstec , com a ingressos mensuals estables i demostrables, no estar inclòs en una llista de morosos i presentar un avalador que ens doni suport.
Després de negociar els termes amb cada companyia, comparar les diferents propostes finals i decantar-nos per l'oferta més avantatjosa, la reunificació de préstecs es durà a terme a través de la cancel·lació de tots els crèdits existents i la constitució d'un de nou sota les condicions pactades .
