¿Necesitas saber qué hipoteca te puedes permitir? Lo que necesitas es saber cómo se calcula una hipoteca, para esto la solución es usar un simulador de hipotecas que se encargue de hacer las cuentas.
¿Qué es una calculadora de hipotecas?
Las mejores calculadoras de préstamos hipotecarios son capaces de decirte la cantidad del préstamo e incluso la casa que podrás comprar.
Este tipo de herramientas para calcular tu hipoteca empiezan por el préstamo y no por la casa. Así tendrás claro tu presupuesto antes de lanzarte a buscar o podrás establecer objetivos más realistas si ya lo estás haciendo.
¡Vamos a ver cómo funcionan los intereses de los préstamos, la calculadora y qué datos debes aportar!
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- Se dice que conseguir una hipoteca es un proceso lento y resulta que en dos minutos puedes calcular la tuya.
¿Cómo se determinan los intereses de una hipoteca?
Los tipos de intereses de una hipoteca constituyen el costo que la entidad financiera establece por facilitar el dinero necesario para la compra de una vivienda. Este costo se determina considerando diversos factores que varían según el tipo de préstamo y las condiciones del mercado en el momento de la contratación. Hay dos indicadores fundamentales que se utilizan para analizar y calcular estos intereses de manera precisa:
- Tipo de interés nominal (TIN): Este indicador muestra el porcentaje fijo que el banco aplica sobre el capital prestado al cliente. Es un valor básico que no abarca otros gastos asociados al préstamo hipotecario, como comisiones, costos adicionales o seguros, por lo que no resulta el más adecuado para calcular el costo total de la hipoteca ni para estimar las cuotas mensuales que el prestatario deberá abonar a lo largo del tiempo.
- Tasa anual equivalente (TAE): A diferencia del TIN, la TAE brinda una visión más integral del costo, ya que incorpora no solo el interés nominal, sino también otros gastos relacionados con la hipoteca, como las comisiones de apertura, los costos de tasación de la vivienda, los seguros obligatorios y otros cargos adicionales que puedan aplicarse. Por esta razón, la TAE se considera el indicador más exacto para evaluar el costo real de un préstamo hipotecario y para comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado antes de tomar una decisión informada.
De igual manera, puedes ampliar información sobre qué son el TIN y la TAE en nuestro post dedicado y así resolver todas tus dudas.
Cálculo de intereses según el tipo de hipoteca
El total de intereses a abonar por una hipoteca varía según el tipo de hipoteca que elijas, porque cada uno calcula los intereses de forma diferente. A continuación, se describen los tres principales tipos de hipotecas según su estructura de intereses:
- Hipoteca a tipo fijo: En este caso, el interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo.
- Hipoteca a tipo variable: Estas hipotecas se ajustan a un índice de referencia, que en España suele ser el euríbor, más un diferencial fijo establecido por el banco.
- Hipoteca mixta: Este tipo de hipoteca Integra aspectos de las hipotecas fija y variable. En los primeros años, se establece un interés fijo, asegurando pagos constantes; luego, cambia a un interés variable vinculado al euríbor, lo que provoca que los pagos fluctúen según la variación de este índice.
Como calcular tu hipoteca de forma realista
Nuestra calculadora de hipotecas te ayuda a descubrir las opciones de préstamo que mejor se adaptan a tu perfil de manera rápida y sencilla.
A través de una serie de preguntas clave, recopilamos información esencial sobre tu situación personal, laboral y financiera. Con estos datos, calculamos el monto de hipoteca que podrías obtener y te ofrecemos una visión clara de tus posibilidades para que tomes decisiones informadas.
Situación personal
Para saber qué hipoteca puedes conseguir empezamos por dos datos personales clave: cuántas personas van a firmar la hipoteca y si tienes o tenéis personas a vuestro cargo. Sumar más de un titular con ingresos propios a la hipoteca siempre es positivo.
Por un lado, hace que puedas pedir más dinero porque los ingresos son mayores. Por otro lado, disminuye el riesgo de impago al haber dos fuentes de ingresos diferentes.
¿Y las personas a cargo? Saber el número de miembros de la familia ayuda a calcular mejor cuáles pueden ser tus gastos mensuales. Así ajustaremos mejor la cantidad de hipoteca que puedes afrontar.
Situación laboral
Contrato fijo, temporal, autónomo... ¡Mira que somos cotillas! En este apartado tienes que decirnos cuál es tu situación laboral. Gracias a ella, podremos saber lo estables que son tus ingresos, entre otras cosas.
Edad
Sabemos que esta pregunta puede levantar suspicacias y no, no lo hacemos porque seamos muy cotillas.
Conocer tu edad permite ajustar el plazo del préstamo. En otras palabras, el número de años que durará la hipoteca.
Nivel de ingresos
Este apartado es clave. Para ponértelo muy fácil solo debes decirnos cuánto ganas al mes (el dinero que llega a tu cuenta) y cuántas pagas cobras al año. Como seguro que ya has adivinado, cuanto mayor sea tu salario, mayor será el préstamo al que puedas acceder. Así de simple.
¿Estás pagando algún otro préstamo?
Esta es una pregunta de rigor, como suele decirse. Si tienes otras deudas, solo nos hace falta conocer el importe total.
Este dato sirve para saber cuál es tu nivel de deuda y poder ajustar el préstamo de la hipoteca a él. De esta forma, te aseguras de que tus préstamos no supongan un peso excesivo para tus finanzas. A fin de cuentas, una buena hipoteca debería ser fuente de alegría y no de preocupación.
Con estos datos la propia herramienta se pondrá a trabajar y sabrás qué casa puedes comprar, entre otras cosas.
¿Hay otras calculadoras de hipotecas?
¡Por supuesto! El propio Banco de España cuenta con una herramienta que te puede ayudar y que tiene en cuenta otros factores como el tipo de interés del préstamo o los años de amortización.
Su objetivo está más centrado en cuánto pagarás de hipoteca que en la hipoteca que puedes conseguir. Dependiendo de lo que busques, puede ser un buen complemento para el calculador de hipotecas.
