¿Quieres comprar una casa? Hay un aval ICO para cada necesidad y en este artículo vas a aprender cómo acceder a ellos. .
Qué avales ICO hay disponibles
El aval ICO para hipotecas es una herramienta que facilita el acceso a un préstamo hipotecario en casos donde los bancos no cubren la financiación completa. Al garantizar parte de la hipoteca, el ICO reduce el riesgo para las entidades financieras, lo que permite acceder a un importe mayor de financiación.
Existen varios tipos de avales ICO, dependiendo de tu situación:
- ICO Familias: dirigido a familias con hijosy a familias monoparentales,
- de hasta 35 años y permite financiar más del 80% del valor de la vivienda en algunos casos.jóvenes hipotecas paraICO Jóvenes: sirve para
En todos los casos, cubre hasta el 20% del préstamo y hasta el 25% en determinados casos.
Lo interesante de estos avales es que, gracias a la financiación adicional, jóvenes y familias con menores a cargo pueden acceder a la compra de su vivienda con menos esfuerzo de ahorro. Además, este producto estará disponible como mínimo hasta el 31 de diciembre de 2025, por lo que hay tiempo para aprovecharlo.
UCI fue una de las primeras entidades en ofrecer este producto, lo que ha facilitado que más jóvenes y familias puedan comprar su primera vivienda.
Cómo accedes a un aval ICO para comprar vivienda
El proceso para obtener financiación ICO a través de UCI es similar al de una operación hipotecaria estándar, con la diferencia de que, una vez firmado el contrato, la entidad se encarga de tramitar la documentación necesaria con el ICO, en caso de cumplir con los requisitos.
El trámite para solicitar el aval ICO comienza en el banco donde se solicita la hipoteca.
- El banco revisará la documentación y evaluará la solvencia de la financiación solicitada y si cumples con los requisitos para acogerte a los avales ICO.
- Una vez aprobada la financiación, firmarás la documentación requerida por el ICO (declaraciones responsables) donde aparecerán todas las condiciones de la misma.
- Si el banco aprueba todo y los trámites están en orden, se te concederá la hipoteca con el aval ICO, que puede cubrir hasta el 20% del valor del inmueble (incluso hasta el 25% en determinados casos).
Recordemos que el aval ICO permanecerá activo durante los primeros 10 años del préstamo hipotecario, independientemente del plazo total. Asimismo, este programa estará disponible hasta el 31 de diciembre de 2025, por lo que los interesados deben suscribir el préstamo con su entidad antes de esa fecha.
Quiénes pueden acceder a un aval ICO para adquirir vivienda
Los avales ICO están disponibles para diferentes perfiles y los requisitos para solicitarlos varían según el tipo de aval. En general, pueden solicitarlos:
- Jóvenes de hasta 35 años: Si eres menor de 36 años, puedes optar por un aval ICO para financiar la compra de tu primera vivienda.
- Familias con hijos menores a cargo: Si tienes hijos menores a tu cargo (incluidas las familias monoparentales), también puedes acceder a un aval ICO.
En ambos casos (aval ICO para jóvenes y para familias con menores) podrás acceder a una financiación superior a lo que habitualmente conceden las entidades financieras. , Conviene revisar las condiciones específicas de cada tipo de aval, ya que los límites de ingresos varían y se ajustan a cada perfil. También ten en cuenta estas condiciones:
- Existen límites en cuanto a los ingresos del solicitante, por lo que es fundamental verificar si cumples con este requisito.
- La vivienda que adquieras debe ser tu residencia principal, no se contempla el uso como segunda vivienda.
- El precio de la vivienda está limitado según la comunidad autónoma en la que residas, por lo que también es importante informarse sobre las limitaciones locales.
- Esta línea de financiación está dirigida a personas físicas mayores de edad, con residencia legal en España, que deban acreditar que han residido de manera continua e ininterrumpida en el país durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo.
Hasta dónde cubre el aval ICO
El aval ICO puede cubrir hasta un 20% del valor de la vivienda, pero en algunos casos puede llegar a cubrir hasta el 25%. Este porcentaje depende del tipo de vivienda y de la certificación energética que tenga la propiedad. Funciona de esta manera:
- 20% de aval con carácter general para todas las viviendas.
- 25% de aval solo y exclusivamente para viviendas con certificación energética más alta.
Recuerda que el aval está diseñado para cubrir a la entidad por ese 20% del precio de la vivienda que normalmente quedaría fuera de la hipoteca.
y el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para viviendas de segunda mano.el IVA para nueva viviendaAdemás, no olvides que al comprar una vivienda también deberás tener en cuenta los gastos adicionales, como impuestos, escrituras y notaría. Esto se traduce en
Encuentra tu banco
. consultarlas aquí No todas las entidades financieras ofrecen todos los tipos de aval ICO. Puedes
Además, cada entidad tiene sus propios requisitos y la documentación a solicitar puede variar.
Reúne la documentación
El proceso sigue siendo similar al de cualquier operación hipotecaria habitual, pero es importante contar con los siguientes requisitos para poder demostrar que cumples con las condiciones del ICO:
- DNI o NIE.
- Certificado de ingresos para el que te pedirán la última declaración de la renta o los recibos de sueldo.
- Debes tener firmado el contrato de compra de la vivienda.
- Tasación oficial de la vivienda para evaluar su valor.
- Si la vivienda tiene una certificación energética D o superior, podrás acceder a un mayor porcentaje de financiación.
- Es necesario autorizar al ICO y al Ministerio de Vivienda para consultar los datos fiscales y patrimoniales durante la vida del préstamo.
- Certificación del uso de la vivienda como residencia habitual y del cumplimiento de los requisitos establecidos por la Ley General de Subvenciones.
Además, UCI cuenta con un simulador para revisar si cumples con los requisitos. Esto nos permite informarte rápidamente sobre si puedes solicitar acogerte a los avales ICO incluso durante una llamada.
